Focus sur la Classification des Risques (3/4) - Impact KYT
Dans cette quatriรจme minute AML de la sรฉrie sur la classification des risques, jetons un coup dโลil ร ๐นโ๐ถ๐บ๐ฝ๐ฎ๐ฐ๐ ๐๐ฌ๐ง (๐๐ป๐ผ๐ ๐ฌ๐ผ๐๐ฟ ๐ง๐ฟ๐ฎ๐ป๐๐ฎ๐ฐ๐๐ถ๐ผ๐ป).ย
Bon retour parmi nousย ! ๐ค
Maintenant que vous maรฎtrisez lesย principesย de ๐ฐ๐น๐ฎ๐๐๐ถ๐ณ๐ถ๐ฐ๐ฎ๐๐ถ๐ผ๐ป ๐ฑ๐ฒ๐ ๐ฟ๐ถ๐๐พ๐๐ฒ๐ comme des chefs, penchons-nous surย ce qui dรฉcoule de cette classification du point de vue du monitoring des transactions.
Grรขce ร votre classification, vous avez identifi๐ฒฬ vos principaux ๐ณ๐ฎ๐ฐ๐๐ฒ๐๐ฟ๐ ๐ฑ๐ฒ ๐ฟ๐ถ๐๐พ๐๐ฒ โ ๏ธ . Ces derniers doivent n๐ฒฬcessairement se reflรฉter dans vos scenarii dโanalyse des transactions. Ainsi, ๐น๐ฒ๐ ๐ฐ๐ฟ๐ถ๐๐ฒฬ๐ฟ๐ฒ๐ ๐น๐ฒ๐ ๐ฝ๐น๐๐ ๐ฟ๐ถ๐๐พ๐๐ฒฬ๐ (donc ceux qui ont les notes les plus รฉlevรฉes) ๐ฑ๐ผ๐ถ๐๐ฒ๐ป๐ ๐ณ๐ฎ๐ถ๐ฟ๐ฒ ๐นโ๐ผ๐ฏ๐ท๐ฒ๐ ๐ฑโ๐๐ป ๐๐ฐ๐ฒ๐ป๐ฎ๐ฟ๐ถ๐ผ permettant de gรฉnรฉrer des alertes sur ce critรจre prรฉ-identifiรฉ (ou a minima รชtre inclus dans un scenario plus vaste).ย
Par exemple, si vous avez dรฉcidรฉ quโune domiciliation bancaire dans un pays tiers ร haut risque est un des critรจres les plus risquรฉs, alors ๐๐ผ๐๐ ๐ฑ๐ฒ๐๐ฟ๐ถ๐ฒ๐ ๐ฎ๐๐ผ๐ถ๐ฟ ๐๐ป ๐๐ฐ๐ฒ๐ป๐ฎ๐ฟ๐ถ๐ผ ๐พ๐๐ถ ๐ฝ๐ฒ๐ฟ๐บ๐ฒ๐๐๐ฒ ๐ฑ๐ฒ ๐ด๐ฒฬ๐ป๐ฒฬ๐ฟ๐ฒ๐ฟ ๐๐ป๐ฒ ๐ฎ๐น๐ฒ๐ฟ๐๐ฒ ๐จ lorsque lโopรฉration est en provenance et/ou ร destination dโun de ces pays (avec ou non dโautres conditions / exclusions permettant un scenario plus complexe).
De la mรชme maniรจre, le profil de risque de chaque client devrait lui aussi se reflรฉter dans cette partie monitoring des transactions que ce soit au niveau de lโanalyse de lโalerte ou encore de sa dรฉfinition en tant que tel.ย
Vous pourriez donc, au sein dโun mรชme scenarioย :
๐ ๐๐ถ๐ณ๐ณ๐ฒฬ๐ฟ๐ฒ๐ป๐ฐ๐ถ๐ฒ๐ฟ ๐ฑ๐ฒ๐ ๐๐ฒ๐๐ถ๐น๐ ๐ฑ๐ถ๐ณ๐ณ๐ฒฬ๐ฟ๐ฒ๐ป๐๐ (en montant, en frรฉquence ou autre) selon le profil de risque faible โ moyen โ fort.
๐๐ข๐ ๐ฒ๐ป๐ฐ๐ผ๐ฟ๐ฒ ๐ฑ๐ฒฬ๐๐ฒ๐ฟ๐บ๐ถ๐ป๐ฒ๐ฟ ๐พ๐๐ฒ ๐นโ๐ฎ๐น๐ฒ๐ฟ๐๐ฒ ๐จ ๐ด๐ฒฬ๐ป๐ฒฬ๐ฟ๐ฒฬ๐ฒ ๐๐ผ๐ถ๐ ๐ฝ๐ฟ๐ฒฬ-๐พ๐๐ฎ๐น๐ถ๐ณ๐ถ๐ฒฬ๐ฒ dโalerte simple pour les clients en risque faible, dโexamen renforcรฉ pour les clients en risque moyen et de dรฉclaration de soupรงon en risque fort.
๐ Dernier point ร prendre en considรฉrationย : ๐ป๐ถ ๐น๐ฒ๐ ๐๐ฐ๐ฒ๐ป๐ฎ๐ฟ๐ถ๐ผ๐, ๐ป๐ถ ๐น๐ฎ ๐ฐ๐น๐ฎ๐๐๐ถ๐ณ๐ถ๐ฐ๐ฎ๐๐ถ๐ผ๐ป ๐ฑ๐ฒ๐ ๐ฟ๐ถ๐๐พ๐๐ฒ๐ ๐ป๐ฒ ๐ฑ๐ผ๐ถ๐๐ฒ๐ป๐ ๐ฟ๐ฒ๐๐๐ฒ๐ฟ ๐๐๐ฎ๐๐ถ๐พ๐๐ฒ๐ย ! Lโun et lโautre se nourrissant mutuellement. Si les alertesย rรฉvรจlent que rรฉguliรจrement un critรจre est prรฉsent mais que celui-ci avait initialement un score faible, alors ce score devrait รชtre revu ร la hausse, la rรฉalitรฉ du terrain dรฉmontrant que ce critรจre est peut-รชtre plus risquรฉ quโil nโy parait.
Le bon exercice pour une revue et une analyse de ce que vous avez dรฉfiniย : ๐น๐ฎ ๐ฐ๐ฎ๐ฟ๐๐ผ๐ด๐ฟ๐ฎ๐ฝ๐ต๐ถ๐ฒ ๐ฑ๐ฒ๐ ๐ฟ๐ถ๐๐พ๐๐ฒ๐โฆ mais รงa, ce sera pour notre webinarย de la fin du mois ๐